Çok eski bir web tarayıcısı kullanıyorsunuz. Bu veya diğer siteleri görüntülemekte sorunlar yaşayabilirsiniz.. Tarayıcınızı güncellemeli veya alternatif bir tarayıcı kullanmalısınız.
Kredili Mevduat Hesaplarına yeni düzenleme: Bankalara limit sınırlaması geliyor
Kredili Mevduat Hesaplarındaki (KMH) hızlı artış, ekonomi yönetimini yeni düzenlemeler için harekete geçirdi
Düşük maaş ve artan yaşam maliyetleri nedeniyle milyonlarca kişi KMH kullanıyor. Sabah yazarı Dilek Güngör, artışın ekonomi yönetimi tarafından yakından takip edildiğini vurguladı. Geçen yıl kredi kartı, ihtiyaç kredisi ve KMH borçları için yapılan yapılandırma adımının etkisine rağmen, KMH borçlarının artmaya devam ettiğine dikkat çekildi.
BANKA İNİSİYATİFİ SINIRLANDIRILIYOR
Mevcut uygulamada KMH limiti genellikle aylık gelirin üç katıyla sınırlı, ancak nihai karar bankaların takdirine bırakılıyor. Gelir ve kredi notuna göre yapılan değerlendirmelerde bazen limitlerin aşılması gözlemleniyor. Yeni düzenleme ile bankaların artık belirlenen limitin üzerinde KMH açmasına izin verilmeyecek.
FİNANSAL İSTİKRAR KOMİTESİ DEVREDE
Konu, Finansal İstikrar Komitesi Toplantısı’nda masaya yatırıldı. Toplantı sonrası yapılan açıklamada, “Kredili mevduat hesapları, kredi komisyon ücretleri ve kredi kartlarına ilişkin mevcut durum gözden geçirildi” denildi.
LİMİTLER ARTIK KESİN OLACAK
Sabah gazetesi yazarı Dilek Güngör’ün aktardığı bilgiye göre, bankalar için KMH limitlerini belirleyen kural seti hazırlanacak ve bundan böyle belirlenen limitin üzerinde KMH açılamayacak.
Merkez Bankası'nın sıkı para politikası duruşuna paralel olarak, bankaların kredi iştahında bir miktar azalma, mevduat faizlerinde ise yeni bir rekabet gözlendi.
Ticari Krediler: Kredi musluklarının daralmasıyla ticari kredi faizlerinin %55-60 bandında katılaştığı belirtiliyor.
Mevduat: Bazı özel bankaların "yeni müşteri" kazanımı için 32 günlük mevduat faizlerini tekrar %50 seviyelerinin üzerine çektiği görüldü.
Dijital ve Mobil Bankacılıkta Yeni Dönem
Dün, sektörün teknolojik altyapısını etkileyen iki önemli haber paylaşıldı:
Görüntülü Teyit Düzenlemesi: Uzaktan müşteri edinimi süreçlerinde biyometrik doğrulama standartlarının sıkılaştırılmasına dair yeni bir teknik rehber bankalara iletildi.
Süper Uygulama (Super App) Yarışı: Bir kamu bankasının, bankacılık dışı hizmetleri (e-ticaret, ulaşım, sigorta) birleştiren yeni nesil mobil uygulamasını duyurması dikkat çekti.
Merkez Bankası'nın (TCMB) Ocak ayındaki faiz indirimi sonrasında mevduat faizlerinde aşağı yönlü bir trend başladı.
Mevduat Faizi: Geçen yıl %50'lerin üzerinde olan mevduat faizleri, bugünlerde birçok bankada %40 barajının altına inmiş durumda.
Kredi Faizleri: Konut kredilerinde bazı bankalar (Ziraat Bankası gibi) kampanya yaparak oranı %2,49 seviyelerine çekti. Ancak genel ihtiyaç kredilerinde faizler hala %3 ile %5 bandında (aylık) seyrediyor.
Dijital Finansta Yeni Lisanslar
Fintek (finansal teknoloji) dünyasında dün ve bugün önemli gelişmeler yaşandı.
Yeni Oyuncular: TCMB; Paratika, Hangipara ve Logo Ödeme Hizmetleri gibi kuruluşlara faaliyet izni kapsamını genişletme veya yeni lisans verme kararları aldı. Bankalar ile bu "banka dışı" finansal kuruluşlar arasındaki rekabet kızışıyor.
BDDK tarafından paylaşılan en güncel verilere göre sektördeki hareketlilik şöyle:
Kredi Hacmi: Toplam kredi hacmi artış trendini sürdürüyor. Özellikle tüketici kredileri 3 trilyon TL barajını aşmış durumda.
Mevduat: Toplam mevduatlarda bir önceki haftaya göre belirgin bir gerileme görüldü. Kur Korumalı Mevduat (KKM) bakiyesindeki azalma eğilimi devam ediyor.
Takipteki Alacaklar: Sorunlu kredilerde (NPL) yaklaşık 4,7 milyar TL'lik bir artış kaydedildi; bankalar bu risklere karşı özel karşılık ayırma süreçlerini sürdürüyor.
Konut Kredileri: Kamu bankalarının öncülüğünde sunulan konut kredisi faizleri genellikle %2,49 ile %2,79 bandında seyrediyor.
Mevduat Getirisi: Bankaların 32 günlük mevduat faizlerinde yıllık getiri oranları, bankanın stratejisine bağlı olarak %44 seviyelerine kadar çıkabiliyor.
Sektörel Haberler
BDDK Düzenlemeleri: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bugün (14 Mart) yaptığı açıklamayla iki yatırım bankasının kuruluş iznini iptal ettiğini duyurdu.
Sadeleşme Adımları: Zorunlu karşılık oranlarında sadeleşme süreci tamamlandı. Özellikle döviz mevduatları üzerindeki zorunlu karşılık oranlarında indirime gidilirken, KKM benzeri hesaplara caydırıcı %40 zorunlu karşılık uygulaması devreye alındı.
Mart ayı itibarıyla bankalar, kısa vadeli finansman ihtiyacı olan müşterileri için faizsiz kredi ve taksitli nakit avans kampanyalarını güncelledi.
DenizBank, İş Bankası ve QNB Finansbank gibi büyük oyuncular, belirli limitler dahilinde faizsiz finansman imkanları sunarak müşteri tabanlarını genişletmeye devam ediyor.
Küresel Para Haftası ve Finansal Okuryazarlık
Borsa İstanbul’da gerçekleştirilen "Küresel Para Haftası" açılış töreninde konuşan TCMB Başkanı Fatih Karahan, fiyat istikrarının önemine değinerek gençlerin finansal okuryazarlığının ülke ekonomisinin gücü için kritik olduğunu belirtti. Karahan, yüksek enflasyon dönemlerinde paranın işlevlerini yerine getirmekte zorlandığını ve bu durumun tasarruf ile yatırımı olumsuz etkilediğini vurguladı.
Sektörel Görünüm ve Risk Yönetimi (BDDK Verileri)
Ocak 2026 verileri, bankacılık sektörünün kârlılıkta güçlü bir performans sergilediğini ancak takipteki alacak (NPL) oranının %2,57’ye yükseldiğini gösteriyor. Uzmanlar, 2026 yılı boyunca bankaların risk yönetimini ve tahsilat süreçlerini daha sıkı tutmalarının kârlılığın sürdürülebilirliği için ana tema olacağını belirtiyor.
17 Mart 2026 Salı, bankacılık sektöründe teknolojik yenilikler ve Merkez Bankası'nın attığı adımlar gündemin ilk sıralarında yer alıyor.
TCMB'den Açık Bankacılık Hamlesi
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), Açık Bankacılık sisteminde yeni bir dönemi başlattı.
Yeni Özellikler: Ödeme Hizmetleri Veri Paylaşım Servisleri'nin (ÖHVPS) 2.0.0 sürümü resmen devreye alındı.
Kart Bilgileri Entegrasyonu: Artık kullanıcılar, farklı bankalardaki kart bilgilerini ve hareketlerini tek bir uygulama üzerinden bütüncül olarak görebilecek.
Otomatik Ödemeler: İleri tarihli ve düzenli ödeme emri başlatma özellikleri sisteme eklendi. Bu adım, fintech ekosisteminin büyümesini hızlandıracak bir gelişme olarak değerlendiriliyor.
Faiz Kararı ve Piyasa Etkisi
TCMB Para Politikası Kurulu, geçtiğimiz hafta yaptığı toplantıda politika faizini %37 seviyesinde sabit bırakmıştı.
Borsa İstanbul: Bankacılık endeksi bugün borsada pozitif bir seyir izliyor ve gün içi yükselişi %2'yi aşmış durumda. Borsa İstanbul genel endeksi ise 13.000 puanın üzerinde tutunmaya çalışıyor.
Beklenti: Yarın (18 Mart) yayımlanacak olan Para Politikası Kurulu Toplantı Özeti, bankaların kredi ve mevduat faiz politikaları için kritik ipuçları taşıyacak.
Güncel Kredi Faiz Oranları
17 Mart itibarıyla bankaların sunduğu en avantajlı bireysel kredi teklifleri şu şekilde güncellendi:
İhtiyaç Kredisi: En düşük faiz oranı %2,89 ile DenizBank'ta görülürken, bazı dijital bankalarda yeni müşterilere özel kısa vadeli %1,99 oranları mevcut.
Konut Kredisi: 120 ay vadeli kredilerde en uygun oranlar %2,53 (katılım payı dahil) ile Albaraka Türk ve Vakıf Katılım tarafından sunuluyor.
Küresel Gelişmeler
Mastercard: "Mastercard For Fintechs" programının üçüncü edisyonunu başlattığını duyurarak Avrupa'daki teknoloji odaklı bankacılık girişimlerine olan desteğini artırdı.
İngiltere (PRA): İngiltere İhtiyati Düzenleme Kurumu (PRA), bankaların likidite krizlerine daha hızlı yanıt verebilmesi için yeni likidite reformu tekliflerini yayımladı.
