Bankacılık Haberleri 📺

Kredili Mevduat Hesaplarına yeni düzenleme: Bankalara limit sınırlaması geliyor​

Kredili Mevduat Hesaplarındaki (KMH) hızlı artış, ekonomi yönetimini yeni düzenlemeler için harekete geçirdi​

Düşük maaş ve artan yaşam maliyetleri nedeniyle milyonlarca kişi KMH kullanıyor. Sabah yazarı Dilek Güngör, artışın ekonomi yönetimi tarafından yakından takip edildiğini vurguladı. Geçen yıl kredi kartı, ihtiyaç kredisi ve KMH borçları için yapılan yapılandırma adımının etkisine rağmen, KMH borçlarının artmaya devam ettiğine dikkat çekildi.

BANKA İNİSİYATİFİ SINIRLANDIRILIYOR​

Mevcut uygulamada KMH limiti genellikle aylık gelirin üç katıyla sınırlı, ancak nihai karar bankaların takdirine bırakılıyor. Gelir ve kredi notuna göre yapılan değerlendirmelerde bazen limitlerin aşılması gözlemleniyor. Yeni düzenleme ile bankaların artık belirlenen limitin üzerinde KMH açmasına izin verilmeyecek.

FİNANSAL İSTİKRAR KOMİTESİ DEVREDE​

Konu, Finansal İstikrar Komitesi Toplantısı’nda masaya yatırıldı. Toplantı sonrası yapılan açıklamada, “Kredili mevduat hesapları, kredi komisyon ücretleri ve kredi kartlarına ilişkin mevcut durum gözden geçirildi” denildi.

LİMİTLER ARTIK KESİN OLACAK​

Sabah gazetesi yazarı Dilek Güngör’ün aktardığı bilgiye göre, bankalar için KMH limitlerini belirleyen kural seti hazırlanacak ve bundan böyle belirlenen limitin üzerinde KMH açılamayacak.

Kredi ve Mevduat Faizlerindeki Değişim​

Merkez Bankası'nın sıkı para politikası duruşuna paralel olarak, bankaların kredi iştahında bir miktar azalma, mevduat faizlerinde ise yeni bir rekabet gözlendi.

• Ticari Krediler: Kredi musluklarının daralmasıyla ticari kredi faizlerinin %55-60 bandında katılaştığı belirtiliyor.
• Mevduat: Bazı özel bankaların "yeni müşteri" kazanımı için 32 günlük mevduat faizlerini tekrar %50 seviyelerinin üzerine çektiği görüldü.

Dijital ve Mobil Bankacılıkta Yeni Dönem​

Dün, sektörün teknolojik altyapısını etkileyen iki önemli haber paylaşıldı:

• Görüntülü Teyit Düzenlemesi: Uzaktan müşteri edinimi süreçlerinde biyometrik doğrulama standartlarının sıkılaştırılmasına dair yeni bir teknik rehber bankalara iletildi.
• Süper Uygulama (Super App) Yarışı: Bir kamu bankasının, bankacılık dışı hizmetleri (e-ticaret, ulaşım, sigorta) birleştiren yeni nesil mobil uygulamasını duyurması dikkat çekti.

Faizlerde "Düşüş Beklentisi" ve Yeni Oranlar​

Merkez Bankası'nın (TCMB) Ocak ayındaki faiz indirimi sonrasında mevduat faizlerinde aşağı yönlü bir trend başladı.

• Mevduat Faizi: Geçen yıl %50'lerin üzerinde olan mevduat faizleri, bugünlerde birçok bankada %40 barajının altına inmiş durumda.
• Kredi Faizleri: Konut kredilerinde bazı bankalar (Ziraat Bankası gibi) kampanya yaparak oranı %2,49 seviyelerine çekti. Ancak genel ihtiyaç kredilerinde faizler hala %3 ile %5 bandında (aylık) seyrediyor.

Dijital Finansta Yeni Lisanslar​

Fintek (finansal teknoloji) dünyasında dün ve bugün önemli gelişmeler yaşandı.

• Yeni Oyuncular: TCMB; Paratika, Hangipara ve Logo Ödeme Hizmetleri gibi kuruluşlara faaliyet izni kapsamını genişletme veya yeni lisans verme kararları aldı. Bankalar ile bu "banka dışı" finansal kuruluşlar arasındaki rekabet kızışıyor.

Bankacılık Sektörü Verileri (Mart 2026)​

BDDK tarafından paylaşılan en güncel verilere göre sektördeki hareketlilik şöyle:

• Kredi Hacmi: Toplam kredi hacmi artış trendini sürdürüyor. Özellikle tüketici kredileri 3 trilyon TL barajını aşmış durumda.
• Mevduat: Toplam mevduatlarda bir önceki haftaya göre belirgin bir gerileme görüldü. Kur Korumalı Mevduat (KKM) bakiyesindeki azalma eğilimi devam ediyor.
• Takipteki Alacaklar: Sorunlu kredilerde (NPL) yaklaşık 4,7 milyar TL'lik bir artış kaydedildi; bankalar bu risklere karşı özel karşılık ayırma süreçlerini sürdürüyor.

Güncel Kredi ve Mevduat Faizleri​

• İhtiyaç Kredileri: İhtiyaç kredilerinde bankadan bankaya değişmekle birlikte, rekabetçi oranlar %2,89 seviyelerinden başlayabiliyor.
• Konut Kredileri: Kamu bankalarının öncülüğünde sunulan konut kredisi faizleri genellikle %2,49 ile %2,79 bandında seyrediyor.
• Mevduat Getirisi: Bankaların 32 günlük mevduat faizlerinde yıllık getiri oranları, bankanın stratejisine bağlı olarak %44 seviyelerine kadar çıkabiliyor.

Sektörel Haberler​

• BDDK Düzenlemeleri: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bugün (14 Mart) yaptığı açıklamayla iki yatırım bankasının kuruluş iznini iptal ettiğini duyurdu.
• Sadeleşme Adımları: Zorunlu karşılık oranlarında sadeleşme süreci tamamlandı. Özellikle döviz mevduatları üzerindeki zorunlu karşılık oranlarında indirime gidilirken, KKM benzeri hesaplara caydırıcı %40 zorunlu karşılık uygulaması devreye alındı.

Faizsiz Kredi ve Nakit Avans Rekabeti​

Mart ayı itibarıyla bankalar, kısa vadeli finansman ihtiyacı olan müşterileri için faizsiz kredi ve taksitli nakit avans kampanyalarını güncelledi.

• DenizBank, İş Bankası ve QNB Finansbank gibi büyük oyuncular, belirli limitler dahilinde faizsiz finansman imkanları sunarak müşteri tabanlarını genişletmeye devam ediyor.

Küresel Para Haftası ve Finansal Okuryazarlık​

Borsa İstanbul’da gerçekleştirilen "Küresel Para Haftası" açılış töreninde konuşan TCMB Başkanı Fatih Karahan, fiyat istikrarının önemine değinerek gençlerin finansal okuryazarlığının ülke ekonomisinin gücü için kritik olduğunu belirtti. Karahan, yüksek enflasyon dönemlerinde paranın işlevlerini yerine getirmekte zorlandığını ve bu durumun tasarruf ile yatırımı olumsuz etkilediğini vurguladı.

Sektörel Görünüm ve Risk Yönetimi (BDDK Verileri)​

Ocak 2026 verileri, bankacılık sektörünün kârlılıkta güçlü bir performans sergilediğini ancak takipteki alacak (NPL) oranının %2,57’ye yükseldiğini gösteriyor. Uzmanlar, 2026 yılı boyunca bankaların risk yönetimini ve tahsilat süreçlerini daha sıkı tutmalarının kârlılığın sürdürülebilirliği için ana tema olacağını belirtiyor.

17 Mart 2026 Salı, bankacılık sektöründe teknolojik yenilikler ve Merkez Bankası'nın attığı adımlar gündemin ilk sıralarında yer alıyor.

TCMB'den Açık Bankacılık Hamlesi​

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), Açık Bankacılık sisteminde yeni bir dönemi başlattı.

• Yeni Özellikler: Ödeme Hizmetleri Veri Paylaşım Servisleri'nin (ÖHVPS) 2.0.0 sürümü resmen devreye alındı.
• Kart Bilgileri Entegrasyonu: Artık kullanıcılar, farklı bankalardaki kart bilgilerini ve hareketlerini tek bir uygulama üzerinden bütüncül olarak görebilecek.
• Otomatik Ödemeler: İleri tarihli ve düzenli ödeme emri başlatma özellikleri sisteme eklendi. Bu adım, fintech ekosisteminin büyümesini hızlandıracak bir gelişme olarak değerlendiriliyor.

Faiz Kararı ve Piyasa Etkisi​

TCMB Para Politikası Kurulu, geçtiğimiz hafta yaptığı toplantıda politika faizini %37 seviyesinde sabit bırakmıştı.

• Borsa İstanbul: Bankacılık endeksi bugün borsada pozitif bir seyir izliyor ve gün içi yükselişi %2'yi aşmış durumda. Borsa İstanbul genel endeksi ise 13.000 puanın üzerinde tutunmaya çalışıyor.
• Beklenti: Yarın (18 Mart) yayımlanacak olan Para Politikası Kurulu Toplantı Özeti, bankaların kredi ve mevduat faiz politikaları için kritik ipuçları taşıyacak.

Güncel Kredi Faiz Oranları​

17 Mart itibarıyla bankaların sunduğu en avantajlı bireysel kredi teklifleri şu şekilde güncellendi:

• İhtiyaç Kredisi: En düşük faiz oranı %2,89 ile DenizBank'ta görülürken, bazı dijital bankalarda yeni müşterilere özel kısa vadeli %1,99 oranları mevcut.
• Konut Kredisi: 120 ay vadeli kredilerde en uygun oranlar %2,53 (katılım payı dahil) ile Albaraka Türk ve Vakıf Katılım tarafından sunuluyor.

Küresel Gelişmeler​

• Mastercard: "Mastercard For Fintechs" programının üçüncü edisyonunu başlattığını duyurarak Avrupa'daki teknoloji odaklı bankacılık girişimlerine olan desteğini artırdı.
• İngiltere (PRA): İngiltere İhtiyati Düzenleme Kurumu (PRA), bankaların likidite krizlerine daha hızlı yanıt verebilmesi için yeni likidite reformu tekliflerini yayımladı.

Bugün (19 Mart 2026 Perşembe), bankacılık sektöründe hem Ramazan Bayramı öncesi çalışma saatleri hem de faiz oranları ve Merkez Bankası kararları öne çıkıyor.

Bankaların Çalışma Saatleri (Arefe Günü)​

Bugün Ramazan Bayramı öncesindeki Arefe günü olduğu için bankaların çalışma düzeni değişti:

• Yarım Gün Mesai: Bankalar bugün öğlene kadar hizmet veriyor. Saat 13:00 itibarıyla resmi tatil başlayacağı için şubeler kapanacak.
• EFT ve Havale: Saat 13:00'ten sonra yapılan EFT işlemleri ancak bayram sonrasındaki ilk iş günü olan 23 Mart Pazartesi günü hesaplara geçecektir. FAST sistemi ile 7/24 limitler dahilinde para gönderimi yapılabilecek.
• Bayram Tatili: 20, 21 ve 22 Mart (Cuma, Cumartesi, Pazar) tarihlerinde tüm banka şubeleri kapalı olacak.

Merkez Bankası (TCMB) Faiz Kararı​

Mart ayı Para Politikası Kurulu toplantısı sonuçları açıklandı:

• Politika Faizi: Merkez Bankası, piyasa beklentilerine paralel olarak politika faizini %37 seviyesinde sabit tuttu.
• Sıkı Duruş Mesajı: Enflasyon görünümündeki riskler nedeniyle sıkı para politikası duruşunun sürdürüleceği ve gerekirse ilave önlemler alınabileceği vurgulandı.
• Gecelik Oranlar: Gecelik borç verme faiz oranı %40, borçlanma faiz oranı ise %35,5 olarak korundu.

Mevduat ve Kredi Faiz Oranları​

Bankaların güncel faiz yarışında son durum:

• Mevduat Faizleri: Bazı bankalar 32 gün vadeli TL mevduat için %44 - %45 bandına kadar çıkan faiz oranları sunmaya başladı. Özellikle Ziraat Dinamik ve Alternatif Bank yüksek oranlarıyla öne çıkıyor.
• İhtiyaç Kredileri: İhtiyaç kredisinde en avantajlı faiz oranları aylık %2,89 seviyelerinden başlıyor. Bayram öncesi kredi taleplerindeki yoğunluk nedeniyle bankaların dijital kanallarında onay süreçleri hızlandırıldı.

Sektörel Veriler ve BDDK Raporları​

• Bankacılık Karı: Sektörün Ocak ayı net karı, geçen yıla göre %84 artarak 87,2 milyar TL'ye ulaştı.
• Takipteki Alacaklar: Takipteki alacakların toplam nakdi kredilere oranı Ocak ayı itibarıyla %2,57 olarak kaydedildi.

BDDK ve TCMB Haftalık Verileri (16 Nisan 2026)​

• Mevduat Rekoru: Bankacılık sektöründeki toplam mevduat, geçen hafta 132,7 milyar TL artarak 29,6 trilyon TL seviyesine ulaştı.
• Kredi Hacminde Artış: Toplam kredi hacmi 10 Nisan haftası itibarıyla 190,3 milyar TL artışla 24 trilyon 445 milyar TL'ye yükseldi.
• KKM'de Erime Sürüyor: Kur Korumalı Mevduat (KKM) bakiyesi geçen hafta 13 milyon TL daha azalarak 1 milyar 502 milyon TL’ye düştü. KKM'nin toplam mevduat içindeki payı %0,01'e kadar geriledi.

Kredi Piyasasında Yön Değişimi​

BDDK verileri, Türkiye kredi piyasasında tüketimden üretime doğru net bir kayma olduğunu gösteriyor:

• Ticari Krediler: Mart ayı sonunda %30,6 olan büyüme oranı, 10 Nisan itibarıyla %32,4'e yükseldi. Bu durum sanayi ve işletme finansmanında canlanmaya işaret ediyor.
• Tüketici Kredileri: Yıl başında %62,5 ile zirve yapan büyüme oranı, sıkılaşma adımlarıyla %34,5'e kadar geriledi. Bireysel kredi talebinde sert bir yavaşlama izleniyor.

BİM’in bankasına onay çıktı​

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunca (BDDK), Dost Katılım Bankası AŞ’nin 10 milyar lira sermayeyle kurulmasına izin verildi.​

BDDK’nin söz konusu kurul kararı, Resmi Gazete’nin bugünkü sayısında yayımlandı.

Buna göre, Bankacılık Kanunu ve Bankaların İzne Tabi İşlemleri İle Dolaylı Pay Sahipliğine İlişkin Yönetmelik kapsamında, kurucu ortaklar BİM Birleşik Mağazalar AŞ, Desto Atık Yönetimi AŞ, Dost Global Danışmanlık AŞ, GDP Gıda Paketleme Sanayi ve Ticaret AŞ ve Es Global Gıda Sanayi Ticaret AŞ tarafından Türkiye’de 10 milyar lira kuruluş sermayeli Dost Katılım Bankası AŞ unvanlı bir katılım bankasının kurulmasına izin verildi.
Kaynak: AA

Türkiye'de her 4 kişiden 3'ü internet bankacılığı kullanıyor​

TÜİK verilerine göre Türkiye'de internet bankacılığı kullanımı son yıllarda hızla yükseldi. 2022 yılında %61,3 olan kullanım oranı bu yıl yüzde 75,9'a ulaşırken, 16-74 yaş grubundaki vatandaşların ezici çoğunluğu finansal işlemlerini dijitalden yapmayı tercih etti

Türkiye'de internet bankacılığı kullanımında son yıllarda dikkat çekici bir artış yaşandı. 2022 yılında yüzde 61,3 seviyesinde olan kullanım oranı, 2026 itibarıyla yüzde 75,9'a ulaştı.

Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerinden derlediği bilgilere göre, Türkiye'de internet kullanım oranı bu yıl yüzde 92,3 olarak hesaplandı.
İnternet kullanım amaçları incelendiğinde, son 5 yıllık dönemde internet bankacılığına yönelik ilginin belirgin şekilde arttığı görüldü.

Dijital bankacılık kullanımı yaygınlaştı
İnternet siteleri ve mobil bankacılık uygulamalarının yaygınlaşması, akıllı telefon kullanımının artması, dijital bankacılık altyapısının gelişmesi ve işlemlerin zaman ile mekan sınırı olmadan kısa sürede gerçekleştirilebilmesi, internet bankacılığına olan ilgiyi artıran başlıca etkenler arasında yer aldı.
Verilere göre internet bankacılığı kullanım oranı 2022'de yüzde 61,3 seviyesindeyken, 2023'te yüzde 67,1'e, 2024'te yüzde 71'e, 2025'te ise yüzde 73,2'ye yükseldi.
Bu yıl itibarıyla oran yüzde 75,9 olarak kaydedildi. Böylece Türkiye'de 16-74 yaş grubundaki yaklaşık her dört kişiden üçünün internet bankacılığı kullandığı ortaya çıktı.

Erkeklerde kullanım oranı daha yüksek
İnternet bankacılığı kullanım oranı erkeklerde yüzde 87,5, kadınlarda ise yüzde 63,7 olarak belirlendi. Karşılaştırıldığında, 2022 yılında bu oran erkeklerde yüzde 74,3, kadınlarda ise yüzde 47,1 düzeyindeydi.

E-posta kullanımında sınırlı artış
"e-Posta gönderme veya alma" başlığı altında değerlendirilen elektronik posta kullanım oranı bu yıl yüzde 48,1 olarak ölçüldü.
Beş yıl önce aynı amaçla internet kullanım oranı yüzde 45,2 seviyesinde bulunuyordu.
Cinsiyet bazında bakıldığında ise erkeklerin yüzde 53,4'ünün, kadınların ise yüzde 42,4'ünün e-posta gönderdiği veya aldığı tespit edildi.

Podcast kullanım oranı yüzde 13,3
Bu yıl bireylerin yüzde 13,3'ünün interneti "podcast'leri dinlemek veya indirmek" amacıyla kullandığı belirlendi.

Podcast kullanım oranı erkeklerde yüzde 12,7 olurken, kadınlarda yüzde 13,9 olarak hesaplandı.

Kaynak: PSM MAG

Genişletmek için tıkla ...

Bankalar müşterilerine ücretsiz para transferi avantajını sadece internet bankacılığı üzerinden sunar, internet bankacılığından pek bir farkı olmayan ATM'ler üzerinden para transferi vb. işlemlerde ciddi ücretler alır, uzaktan müşteri edinimi sistemi kullanılsın diye ona göre politika izler, şubesi ve kendine ait ATM'si dahi olmayan dijital bankaları çıkarırsan internet bankacılığı bu kadar çok kullanılır işte.

Gelişmiş ülkelerde bankacılık işleri daha hantal olup internet bankacılığı zayıf ve posta ile haberleşme daha yaygın mesela.